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一、公積金貸款利率如何計(jì)算
1 、按照還貸能力計(jì)算的貸款額度 。計(jì)資總額借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。使用配夫妻雙方所在單位住房公積金月夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月) 。其中還貸能力系數(shù)為40%額÷(單位繳存比例個(gè)人繳存比例) 。2 、按照房屋價(jià)格計(jì)算的貸款額度。計(jì)算公式為：貸款額度屋價(jià)格×貸款成數(shù)
法律依據(jù):
《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十六條繳存住房公積金的職工住住房時(shí) ，可以向住積金貸款 。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起15貸款的決定 ，并通知申請人予貸款的，由受委托銀行辦款的風(fēng)險(xiǎn) ，由住房公積金管理
二、公積金貸款利率計(jì)算
公積金貸款計(jì)算具體如下：（一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注:存貸通用):1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷302.月利率(‰)=年利率(%)÷12(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息 。1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額 ，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為:利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù) 。2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息 ，具體有三:計(jì)息期為整年(月)的 ，計(jì)息公式為:①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為:②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率本金×零頭天數(shù)×日利率同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息 ，即每年為365天(閏年366天) ，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為:③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同 ，但由于利率換算中一年只作360天 ，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算 ，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差 。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算 ，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。(三)復(fù)利:復(fù)利即對利息按一定的利率加收利息 。按照央行的規(guī)定 ，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的 ，就要加收復(fù)利 。(四)罰息:貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。(五)貸款逾期違約金:性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施 。(六)計(jì)息方法的制定與備案全國性商業(yè)銀行法人制定的計(jì) 、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法 ，報(bào)中國人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行 、省會(huì)(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法 ，報(bào)人民銀行分行 、省會(huì)(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶 。(七)參考依據(jù):1.《人民幣利率管理規(guī)定》銀發(fā)199977號(hào)。2.《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》銀發(fā)2003251號(hào) 。3.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》銀發(fā)2005129號(hào) 。
三 、公積金每月還款本金與利息的比例？
具體情況不同。
一、公積金貸款，每月還的利息和本金各是多少？
以用公積金貸款20萬 ，5年還清為例 。
目前公積金貸款5年期（含）以下年利率是2.75% ，在利率不變的情況下，采用等額本息還款方式還款 ，月供金額是83571.56元；采用等額本金方式 ，首月月供金額是3791.67元（僅供參考），月還款額逐月遞減 。
二 、公積金貸款
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款 ，國家規(guī)定 ，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個(gè)人住房公積金貸款。
三 、公積金貸款利息計(jì)算
(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為（注：存貸通用）：
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息 。
1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息 。計(jì)息公式為：
利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率 ，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息 ，具體有三：
計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的 ，計(jì)息公式為：
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率本金×零頭天數(shù)×日利率
同時(shí) ，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù) ，計(jì)息公式為：
③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率
這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同 ，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí) ，一年將作365天計(jì)算 ，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利 。因此 ，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定 。
（三）復(fù)利：復(fù)利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定 ，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利 。
（四）罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款 ，銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息 。
（五）貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同 ，對合同違約方的懲罰措施。
（六）計(jì)息方法的制定與備案
全國性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國人民銀行總行備案并告知客戶；區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案并告知客戶；農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì) 、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法 ，報(bào)人民銀行分行 、省會(huì)(首府)城市中心支行備案 ，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶 。
四、公積金貸款利率計(jì)算
以20萬，20年為例計(jì)算
現(xiàn)行公積金貸款利率是2011年7月7日調(diào)整并實(shí)施的，五年以上公積金貸款利率4.90%,月利率為4.90%/12
20萬,20年(240個(gè)月),月還款額:
2000004.90%/12(14.90%/12)^240/[(14.90%/12)^240-1]=1308.89元
利息總額：1308.89240-200000=114134
說明:^240為240次方
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