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具體的貸款情況需要分 新房還是二手房 ， 公積金繳納的比例和金額，買二手房還需要計算房齡來算具體貸款數額 。
一般連續繳存六個月就可以申請公積金貸款了
自2月1日起 ，我市商品房公積金貸款最高限額由原來的40萬元調整為60萬元；全市二手房公積金貸款則由原來的25萬元最高限額調整為35萬元 ，此次新政策不再區別對待“六區 ”與“四市 ”，而是全市統一標準 。業內人士稱此次調整將刺激首次置業及首次改善住房條件的居民入市購房。
公積金貸款額度提高了 ，對于購房者來說自然是個好事 ，畢竟同商業貸款相比，公積金貸款利率低 ，可以省不少錢 。但是 ，據了解，由于住房公積金貸款可貸額度主要由借款人(及配偶)住房公積金繳存基數、繳存比例 、房屋總價款以及償貸能力等因素綜合確定 ，因此 ，并不是所有的人都可以享受最高限額的公積金貸款 。
那么，對于購房者來說，到底符合哪些條件才能享受商品房60萬元或者二手房35萬元的最高額度呢？
實際貸款額度 ，兩者取最小值
據青島市住房公積金管理中心相關負責人介紹 ，公積金實際最高貸款額度在不超過貸款最高限額即商品房60萬元 、二手房35萬元的情況下，為下述兩項計算額度的最小值：
首先 ，依據公積金繳交基數計算的貸款額度 ，其中公積金繳交基數計算的貸款額度為申請人公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例×12×額度計算年限×40%+申請人配偶公積月繳存額÷住房公積金繳存比例×12×額度計算年限×40%額度計算年限為申請人及其配偶申請之日距法定退休年齡后5年(男65，女60)的年限 ，額度計算年限最長不超過30年。
以王先生為例 ，王先生今年30歲，未婚 ，公積金月繳存額為300元(單位+個人) ，繳存比例為10% 。王某打算在市郊購買一套86萬元的商品住房，首次申請公積金貸款 ，按照公積金繳交基數計算 ，王先生的公積金可貸款額度為300元÷10%×12×30×40%=432000元 。
其次，按照商品房總額來計算公積金的貸款額度。目前，根據青島市公積金管理中心出臺的相關政策規定 ，首套商品房可貸公積金貸款額度為房屋價格的70%(房屋價格為房屋的總價款 ，不含配套費)，其中 ，自2013年2月1日起 ，經濟適用住房公積金貸款額度調整為房屋價格的80% 。而對于那些還清公積金貸款已經滿五年的商品房購房者，其最高貸款額度不高于所購房屋總額的40% 。
仍以王先生為例 ，根據房屋總額計算公積金貸款額度 ，他可貸的公積金貸款額度為860000元×70%=602000元。
盡管按照房屋總額計算，王先生可貸的公積金最高額度為60萬元 ，但由于根據王先生公積金繳交基數計算 ，王先生公積金的最高額度為43.2萬元，因此 ，王先生實際可貸的公積金最高額度只能為43.2萬元 。
公積金貸款 ，夫妻雙方合并計算
同未婚的王先生相比，夫妻雙方買房在使用公積金貸款時需要合并計算，這主要體現在按照公積金繳交基數進行計算的貸款額度一項 。
如果仍以王先生的繳交基數為例 ，但是 ，王先生屬于已婚系列，因此 ，在按照繳交基數進行公積金可貸額度計算時 ，就需要夫妻雙方合并計算。
如今年30歲的王先生已婚，公積金月繳存額300元(單位+個人) ，繳存比例為10%；其配偶28歲 ，公積金月繳存額200(單位+個人)，繳存比例為10%。王先生打算購買的房子依然為86萬元的商品住房 ，首次申請公積金貸款 ，根據公積金繳交基數計算貸款額度，王先生的公積金可貸款額度為自己的公積金貸款額度和妻子的公積金貸款額度之和即 (300元÷10%×12×30×40%)+(200元÷10%×12×27×40% )=432000元+259200元=691200元 。
按照房屋額度進行計算的公積金貸款額度依然為860000元×70%=602000元 。
由于無論是根據王先生的繳交基數計算 ，還是按照房屋總額計算 ，王先生的公積金可貸額度都超過了60萬元，根據公積金最高貸款額度為60萬元的原則，王先生可以貸到60萬元的公積金貸款。
但如果王先生已經使用過一次公積金貸款 ，且還完公積金貸款后已經滿五年 ，因此，按照公積金貸款最高不超過房屋總額40%的原則 ，王先生可貸的公積金額度為 860000元×40%=344000元 。因此 ，王先生可貸的公積金貸款最高只能為344000元 。
二手房貸款，還與房齡有關
同商品房相比 ，二手房的公積金貸款較為復雜 ，因為除了需要考慮商品房和貸款人的那些因素外，還需要根據所購二手房的房齡來計算。
據青島市公積金管理中心相關負責人介紹 ，除了依然按照繳交基數進行計算公積金貸款額度外 ，按照二手房房屋總額進行的公積金貸款額度為房屋實際成交價和評估價中的較小值的60%(注：10年以上住房，房齡每延長5年 ，可貸額度比例相應下降10個百分點；二手房房齡與貸款申請年限之和不得超過30年) 。
以王先生為例 ，王先生今年30歲，未婚，公積金月繳存600元(單位+個人)、繳存比例為24% ，擬購2010年二手房 ，房價成交價為65萬元 、評估價值為60萬元，首次申請公積金貸款 ，其公積金可貸額度為：
首先 ，依據公積金繳交基數計算貸款額度=600÷24%×12×30×40%=360000元；其次，二手房的實際價值應為成交價與評估價值的最小值即60萬元 。二手房公積金貸款額度=600000×60%=360000元。
我市二手房住房公積金貸款最高限額為35萬元 ，經測算 ，職工王某擬購買的二手房公積金最高可貸額度為35萬元，最長可貸款年限為27年(該套房屋的房齡為3年) 。
按上述案例 ，如王某擬購買2002年建成的二手房 ，其它條件不變，其公積金可貸額度為：首先 ，依據公積金繳交基數計算貸款額度不變 ，依然為360000元，而依據二手房住房公積金貸款額度為房屋實際成交價和評估價中的較小值的60%(注：10年以上住房，房齡每延長5年 ，可貸額度比例相應下降10個百分點)計算 ，該二手房公積金貸款額度=600000×50%=300000元 。
在未超過我市二手房公積金貸款最高限額的情況下，職工可貸額度為上述兩個計算值的最小值 ，經測算 ，職工王某擬購買的二手房公積金最高可貸額度為30萬元，最長可貸款年限為19年(房齡為11年)。
一手房看開發商和哪個銀行合作 ，二手房看銀行貸款利率 ，還款方式等綜合判斷 。
若在招行申請住房貸款，需滿足當地購房政策 ，年齡加貸款年限不得超過70歲 ，同時需提供身份證明 、用途證明、收入證明等，具體聯系貸款經辦行咨詢 。
若您是需要申請一手樓貸款 ，您可先與開發商確認 ，是否與我行有合作關系，若有您可直接與樓盤駐點工作人員聯系，將資料交由工作人員。如果沒有一般就需要您直接聯系當地柜臺個貸部門提供您的個人信息以及所購房產情況辦理申請。
若您是需要辦理二手樓貸款 ，一般是在您辦理房產過戶手續之前 ，向銀行提出貸款申請 。您通過聯系當地柜臺個貸部門提供您的具體信息以及所購房產情況，由柜臺個貸部門這邊審核您的綜合情況后確定能否辦理 。
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