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公積金貸款選擇等額本金相對等額本息來說更劃算 。
從總利息產(chǎn)出來看 ，公積金貸款等額本金要比等額本息劃算 。因為兩種還款方式的每期還款額不同 ，其中各期的本金相同，利息不同。等額本金一期大 ，后一期則小 ，總利息對比等額本息來說要少，因為前期歸還的本金比較多 。
等額本金是每月的還款額不同 ，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài) 。等額本息是每月的還款額相同 ，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變。
公積金貸款等額本金和等額本息的區(qū)別
1、當(dāng)前還房貸主要有等額本金和等額本息兩種方式 ，多數(shù)市民選擇等額本息方式 。其實 ，公積金貸款的兩種還款方式各有各的有點和劣勢，等額本金還款方式的優(yōu)點在于整體支付的利息相對較少 ，但劣勢在于前期還款壓力較大 。市民根據(jù)自身收入選擇適合自己的還款方式。
2 、等額本息的優(yōu)點在于每個月還款額度較為固定 ，額度不多不少，適合收入相對較低貸款者 。但劣勢也相當(dāng)明顯 ，那就是要支付較多的利息 。另外據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹 ，等額本息還款方式中，前期每個月還款額度中 ，本金額度少 ，利息額度較多，不利于提前還款。市民根據(jù)自身情況綜合權(quán)衡 ，如果資金充足可以考慮提前還貸。
3 、等額本金的特點則是每月的還款數(shù)額不同 ，一個月還款額呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài)，每月本金總本金/還款月數(shù)，而每月利息月利率 。這樣的計算公式意味著貸款人每月歸還的本金始終保持不變 ，而利息卻會隨著還款進(jìn)度的增加而逐漸減少 。
公積金貸款選擇等額本金相對等額本息來說更劃算。等額本息是指每個月還款的本息之和始終不變 ，而等額本金則是每月的還款總額里，本金部分保持不變 ，利息則另外算 ，利息會隨著欠款總額的減少而減少，等額本金還款比等額本息還款總利息要低 。這樣一對比 ，等額本金更劃算 。
公積金貸款提前還款劃算嗎?
住房公積金貸款提前還款是否劃算主要是看還款方式選對沒有 ，組合貸款過程中可先考慮還商貸在還公積金貸款，提前還款先后順序有講究公積金貸款利率較同期商貸利率低 ，因此 ，如果同時有商業(yè)性和住房公積金貸款的，應(yīng)該選擇先還商貸再還公積金貸款。公積金貸款提前還款如何辦根據(jù)公積金貸款合同有關(guān)約定 ，在公積金貸款正常還款期間 ，經(jīng)借款合同簽訂各方同意，借款人正常還款一次以后可以提前部分還貸或提前一次性還清 。
最初一年不要提前還款 。要注意的是，在借款最初一年內(nèi)不要提前還款。按照公積金貸款的有關(guān)規(guī)定 ，部分提前還款應(yīng)在還貸滿1年后提出 ，并且歸還的金額應(yīng)超過6個月的還款額 。還有一點是，借款合同中規(guī)定提前還款者不應(yīng)出現(xiàn)逾期不還的情況 ，如果有逾期不還 ，應(yīng)先還完欠款再申請?zhí)崆斑€貸 。
不可盲目跟風(fēng)提前還款。住房貸款屬于長期貸款，其利率是一年一調(diào) ，也就是說 ，即便近期利率調(diào)整，個人房貸新利率也要從明年1月1日開始實行 ，提前還貸意味著必須放棄一部分流動資金 ，同時承擔(dān)較大的資金壓力 。借款人是否有更好的投資渠道 。有點余錢與其去銀行還款，不如尋覓好的投資渠道進(jìn)行“錢生錢 ” ，投資股票或基金也是不錯的選擇。
時間價值的損耗應(yīng)考慮。在住房貸款中 ，提前還款之所以少付了許多利息，原因就是歸還本金的速度在加快，所占用的銀行資金減少了而已 。但是貨幣是有時間價值的 ，比如別人向您借了1萬元 ，由于物價上漲因素，可能半年后還回來的1萬元實際上只值九千多 。所以在物價上漲時 ，那些本來打算一次付清房款的人 ，可以去找銀行貸款，而對于已經(jīng)貸款買房的 ，一般也沒有必要提前還清。
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