網上科普有關“公積金貸款和商業貸款有什么不同 ”話題很是火熱，小編也是針對公積金貸款和商業貸款有什么不同尋找了一些與之相關的一些信息進行分析 ，如果能碰巧解決你現在面臨的問題，希望能夠幫助到您 。

1、貸款性質不同：公積金貸款是不以盈利為目的的政策性的貸款
，而商業銀行的貸款是以贏利為目的。

2 、審批機構不同：公積金貸款必須經過公積金的管理中心審批通過，商業貸款直接經銀行的審批即可
。

3、審批時間不同：公積金貸款的周期相對較長 ，審核比較嚴格
，商業貸款是相對比較靈活的，周期較短。

4
、貸款利率不同：公積金貸款利率相對商業貸款利率而言要低很多 ，一般是相對比優惠的利率 。

5、貸款對象不同：住房公積金貸款對象是繳存公積金人員
，而商業貸款是具有完全民事行為能力的自然人，包含住房公積金繳存員工
。

6 、貸款年限和額度不同：不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同 ，一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活
，額度更高。

公積金貸款和商業貸款有哪些優缺點?

1
、公積金貸款優缺點：

優點：

公積金的貸款利息相對較低，可貸的房源面廣 ，一般也不受開發商銀行賬戶的限制
，借款人也可以自由地選擇還款銀行，并且全額還款和部分提前還款流程簡單 。

缺點：

需按照各地政策 ，繳滿一定期限的公積金，才能申請公積金貸款
，并且審批也相對繁瑣，并且公積金貸款有額度限制
。

2、商業貸款的優缺點

優點：

商業貸款受限的條件更少 ，不限制借款人是否繳納公積金
，只要首付達到銀行的比例，具有良好的信用額度等(具體以銀行審核為準) ，即可申請商業貸款
，而且申請程序比公積金貸款也更簡單。

缺點：

商業貸款的缺點就是利息相對較高，由此可見 ，這兩種貸款的適合人群也是不同的 。

公積金貸款和商業貸款有啥區別

100萬的公積金貸款和商貸差多少？各個app年化利率是多少？

100萬公積金貸款和商業貸款差多少？

1 、公積金貸款年利率

1-5年限
，年利率為2.75%；5-30年限，年利率為3.25%
。這也是首套公積金貸款年利率 ，倘若二套房
，則還要在這個基礎上上調10%，詳細如下：1-5年限 ，二套房年利率為3.025%；5-30年限，二套房年利率為3.575%。

2
、商貸利率

首套年利率最少為同時期LPR-0.2%；二套房年利率最少為同時期LPR0.6% 。依據2022年8月20日發布的LPR數據信息：1年限為3.65%、5年限之上為4.3%
，能夠得到首套：1年限，年利率最少為3.45%；5年限之上 ，年利率最少為4.1%
。

而倘若1-5年限中間貸款
，那樣銀行貸款根據情況在“1年限”和“5年限之上
”這倆種類中間選擇一個，再適度加一點 ，得出住房貸款定價。

3 、實際測算

假定100萬住房貸款是首套
，貸款年限為30年，按最少銀行貸款利率定價 ，等額本金還款
，那樣：100萬公積金貸款總貸款利息=566742.75元，約56.7萬；100萬商業貸款總貸款利息=739514.14元 ，約74萬
，二者做差，能夠得到100萬公積金貸款和商貸利息大概差17.3萬 。

每個app年化利率

1
、有錢花app

最少年化利率7.2%起 ，可按天計息、隨借隨還貸款，提前還貸無服務費。

2 、京東金融app

申請京東黃金
，最少年化利率9.1%起，適用按天計息
、分月等額本息、先息后本貸款等幾種貸款還款方式
。

3 、360借據app

年化利率綜合利率7.2%起 ，能夠按天計息
，還可以等本等息、分期還款。

4
、分期付款樂app

日利率0.03%起，計算出來年利率 ，約是10.8%起
，最多分期付款能夠有36月 。

5、招聯金融app

申請好期貸或信用付，年化利率定價范疇皆在7.3%-23.725%中間 ，最多貸款期限36月
。

6 、中郵保險錢包app

申請極速貸
，年化利率定價范圍包括7.2%-23.76%，申請加郵貸 ，年化利率定價范圍包括10.8%-23.76%。

7
、平安交易金融app

平安小橙花貸款產品
，年化利率為14%-24%，支撐24h隨時隨地貸款 ，不使用不計息 。

8、星象圖金融app

其實就是原蘇寧金融業，申請任性貸
，1萬余元借款一天利息最低2元，借款年化利率10.8%起
。

9 、螞蟻借唄

根據付款寶app申請 ，年利率最少7.2%起
，可按天計息
、隨借隨還貸款。

10、微信微粒貸

根據微信或QQ端申請，日利率范疇在0.02%-0.05%中間 ，年利率大概在7.3%-18.25%中間 。

公積金貸款利率和商業貸款利率一般是差多少呢？

公積金利率與商業貸款利率相差多少這個問題
，主要是按照央行的基準利率來進行對比的，對于它們之間的執行利率率不低于1.1倍 ，還等要視情況而定
。

假設貸款100萬
，20年還清，采用等額本息方式還款。若使用商業貸款買房 ，利率按現行基準利率4.9%計算
，借款人每月需還款6544.44元，總利息支出為570665.72元;若使用公積金貸款買房 ，利率也按現行基準利率3.25%計算，借款人每月需還款5671.96元
，總利息支出為361269.83元 。從這一計算結果我們就可以看出：若采用公積金貸款買房，借款人每月可少還872.48元 ，總利息也將減少209395.89元
。

公積金貸款利息高還是商業貸款利息高

一般來說還是商業貸款的利息高
，商業貸款的利率比起公積金貸款要高很多。不過主要還是要看貸款額度和貸款的年限，貸款額度高和貸款年限長都會導致利息多 。只能說是貸款年限和貸款的額度一樣時 ，商業貸款的利息更多。

公積金貸款和商業貸款的區別

1 、面對的房屋類型不同

住房公積金貸款只能用于購買70年產權的住宅時使用
，除此之外的商辦房等類型的房屋是不能申請公積金貸款的
。因此大家買房申請貸款時請一定要注意這一點。商業貸款面對的房屋類型較為寬松，除了住宅之外 ，公寓也可以申請 。

2
、貸款利率的不同

這是因為公積金貸款不是以盈利為目的的政策性貸款
，因此它的利率相對較低
。而商業貸款就不同了，商業銀行貸款是以贏利為目的 ，利率相對高一些。

3、貸款額度不同

一般來說
，如果商業貸款和公積金貸款購置同樣的一套房子，那么商業貸款的首套房子可以貸到70% 。而純公積金貸款的首套則最多可貸款到80%
。

4 、還貸方式不同

另外商業貸款可以選擇的還貸方式非常多 ，在提前還款的上也更為自由
、靈活。一般商業貸款在滿一年后，每年都可以提前還款 。相比之下
，公積金貸款的還貸方式較為單一，以等額本息和等額本金兩種方式為主
。此外 ，公積金貸款只有一次提前還款的機會。

5、審批時間和機構不同

商業貸款大約需要20個工作日出審批結果 。而公積金貸款則大約需要40個工作
，這主要是因為公積金審核完之后還要交給銀行再審查一次
。

商業房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行。公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批 ，決定權在公積金管理中心
，銀行只是執行機構 。

6 、面對的人群不同

商業貸款是公開性的，只要符合貸款的條件則都可以進行貸款。而公積金貸款需滿足公積金按月足額繳存6個月以上 ，具有穩定的職業和收入才可以進行申請貸款
。相對商業貸款而言
，公積金貸款的要求更高些。

商業貸款和公積金貸款能差多少

看你要比較的年限 。

1.目前銀行公布的商業貸款基準利率：0-6月(含6月)貸款年利率是4.35%，6月-1年(含1年)是4.35% ，1-5年(含5年)是4.75%
，5-30年(含30年)是4.90%
。

2.公積金貸款利率為5年以下2.75%，5年以上3.25%。

公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款 ，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款 。

2012年部分城市放松公積金貸款條件
，其中山東臨沂市9縣自2012年6月1日起，住房公積金貸款額度上限將由20萬元提高至30萬元
。

2014年10月 ，由住建部、財政部
、中國人民銀行三部門發文
，包括放松公積金貸款條件、推進異地貸款 、降低中間費用
、取消住房公積金個人住房貸款保險、公證 、新房評估和強制性機構擔保等收費項目，減輕貸款職工負擔。其中 ，連繳6個月的職工即可申請公積金貸款（現行為12個月） 。2017年8月15日
，由住建部等聯合發布通知稱，自2015年9月1日起公積金貸款買二套房首付取消2成首付
。

貸款條件

1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款 ，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

2.參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少于六個月 。因為
，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續 ，說明其收入不穩定
，發放貸款后容易產生風險
。

3.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前 ，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持
，是一種"住房保障型"的金融支持 。

4.貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外 ，沒有尚未還清的數額較大
、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時
，再給予住房公積金貸款，風險就很大 ，違背了住房公積金安全運作的原則
。

5.公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的
，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致 。

商業貸款比公積金貸款高多少？

商業貸款比公積金貸款利息高的數額是不固定的，不過可以計算出來 ，商業貸款執行利率一般為4.9%、公積金貸款執行利率一般為3.25%
，貸款政策是經常在變化的，不管怎么變 ，公積金貸款在政策上都是最優惠的
。這還是在沒有調整的情況下執行的
，相較之下總利息 、月供都可以節省不少。以50萬貸款
、10年貸款年限為例，商業貸款利息要13.34萬、公積金貸款利息要8.63 ，要高4.71萬 。

一 、公積金貸款有哪些優勢

1
、利率低

住房公積金貸款最明顯的優勢應該就是利率低，可以說首套房公積金貸款要比商業貸款低不少
，前面就有提到，公積金貸款利率是3.25% ，而商業貸款要4.59%

2、政策優惠

對于購房者來說
，貸款政策是經常在變化的，不管怎么變 ，公積金貸款在政策上都是最優惠的
，譬如說首套房貸款，公積金貸款首付比例只要20% ，而商業貸款首付比例都在30%以上
。

3 、批貸放款速度快

公積金貸款的批貸、放款速度也是很快的
，而且不受限制，基本上不需要排隊等候放款。

二
、銀行信用貸款

銀行信用貸款是銀行專門為收入穩定的工薪階層發放的銀行信用貸款 ，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據
，用于個人消費的個人信用貸款，無需擔保 ，無需抵押，您的信用就是最好的貸款通行證 。信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款
，借款人不需要提供擔保
。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式 。由于這種貸款方式風險較大 ，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平 、發展前景等情況進行詳細的考察
，以降低風險
。主要適用于經工商行政管理機關核準登記的企（事）業法人
、其他經濟組織、個體工商戶，并符合《貸款通則》和銀行規定的要求

條件：

1 、借款人必須是年滿18周歲 ，具有完全民事行為能力的自然人;

2
、在中國境內具有常住戶口或有效居留身份;提供個人身份證明
，可以是身份證，居住證 ，戶口本
，結婚證等信息;

3、銀行的信用貸款首先需要申請人有良好的信用記錄;

4 、具備貸款償還能力，提供穩定的職業和收入來源證明 ，銀行流水單
，勞動合同等;

5
、能夠提供完備的，證明貸款用途的購房合同、購車合同 、入學證明
、投資計劃書等文件;

6、提供穩定的住址證明 ，房屋租賃合同，水電繳納單
，物業管理等相關證明;

7 、提供經貸款機構認可的有效證件，能提供銀行需要的真實有效的相關資料;

8、銀行貸款機構規定的其他條件

公積金貸款買房能比商貸便宜多少錢

公積金買房確實能便宜不少 ，但也要根據您的貸款時間和貸款金額來計算才行。

按照公積金買房的貸款最高標準來看
，一般貸款的利率應該是3.75%，而與商業貸款相比則省了將近一半左右 。

如果按照同樣的貸款年限來計算 ，貸款金額同樣都是50萬塊錢
，商業貸款可能存在的利息為30萬塊錢左右，那么同樣情況之下采用公積金買房的形式 ，利息大概就是13~14萬左右。因此50萬的標準
，便能便宜16~17萬之多
。

公積金購房

延伸閱讀：

如何用公積金買房？

1
、向住房公積金管理核心提交住房公積金貸款書面申請書，并如實填寫住房公積金貸款申請表以及提交資料。

2、住房公積金管理核心對申請人的材料進行初步審核 ，審核內容包括申請人的資格 、貸款金額
、期限等
，初審合格后由管理核心出具《抵押物審核評估通知單》 。申請人接到《抵押物審核評估通知單》后，拿著該通知單到指定的評估機構 ，對將要購買的房屋進行價值評估，若是經濟適用房就可以不用評估
。

3、申請人拿到由評估機構出具的《評估報告評估報告住房資金管理核心擔保委托貸款調查通知單》。辦理擔保手續
，申請人持《住房資金管理核心擔保委托貸款調查通知單》，按照自己選擇的擔保方式辦理擔保手續 。

4 、簽訂借款合同 ，審核通過后
，申請人就可以簽訂借款合同了，整個過程也就完成了
。需要注意的是 ，一般情況下
，公積金貸款買房申請需滿足城鎮職工個人與所在單位必須連續繳納住房公積金至少一年。

公積金和商業貸款差多少

貸款利率：

商貸的基準利率是6.15%，公積金貸款5年以上利率是4.25% 。

貸款份額：

相同一套房子 ，商業貸款如果是首套能貸7成
，那么純公積金貸款首套能夠貸到8成
。

貸款流程：

商業貸款要在處理過戶之前審閱貸款，公積金貸款是在處理過戶以后審閱貸款。

批閱時刻：

商業貸款大概20個工作日 ，公積金貸款大概需求40個工作日
，商業貸款快于公積金貸款 。

貸款來歷：

商業貸款放款源頭的來歷首要是商業銀行等放貸組織籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金
。

運用人群：

商業房貸對于一切符合條件的社會公眾敞開 ，而公積金貸款則只對公積金交納者敞開。

利息用處：

商業房貸的利息是商業行為的盈余，歸相關的投資人
，而公積金利息則是有方針規則用處，只能用于保證性住宅建設 。

批閱組織：

商業房貸首要經過銀行批閱 ，決定權在銀行；公積金房貸則需求經過公積金管理中心批閱
，決定權在公積金管理中心，銀行僅僅履行組織。

公積金到底是干嘛用的？

公積金實際上是單位和個人共同繳納的"蓄水池" ，這個大資金池是一個幫助大家共同買房的存款基金
。你可以理解為公眾共同拿出一部分錢來積存作為儲蓄金
，讓大家買房的時候可以用上便宜的房貸。

事實上，這也是普通人能夠接觸到最便宜的貸款資金了 。一定要好好利用自己的公積金貸款機會,這句話劃重點！

公積金貸款的年限一般不超過30年 ，且貸款期限與申請人申請貸款時的年齡之和不超過70年
，也就是說40歲之前的貸款基本都可以申請最長期限
。當然最終的額度和期限要銀行柜臺審批。

公積金的主要用途有兩個，一個是公積金貸款業務 ，第二個是提取使用 。

公積金貸款利率：

公積金貸款的利率是商業貸的6折左右
，貸同樣的錢，30年下來 ，可以省出一輛寶馬5系了
。

即使你手頭上有足夠的現金買房，你也可以做公積金貸款。把現金拿去理財
，只要收益率比貸款利率3.25%高，那都是凈賺的 。

所以說 ，公積金貸款是一項很重要的隱形福利
。有些人寧愿工資少一點
，也要去有公積金繳納的單位上班，也是這個理。

住房公積金貸款和個人住房商業貸款的區別有什么？

1
、貸款的利率是不一樣的 ，公積金貸款的基準利率是3.25%
，而商業貸款是4.75% 。2、兩者的審批速度也是不一樣的，商業貸款的審批速度會更快一些
。3 、放款人有所不同 ，商業貸款是由銀行放款的
，而公積金貸款只是委托指定的銀行代辦，主要還是由公積金管理中心放款的。

法律依據：《住房公積金管理條例》第二十四條職工有下列情形之一的 ，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：（一）購買
、建造、翻建 、大修自住住房的；（二）離休
、退休的；（三）完全喪失勞動能力
，并與單位終止勞動關系的；（四）出境定居的；（五）償還購房貸款本息的；（六）房租超出家庭工資收入的規定比例的 。

《中華人民共和國商業銀行法》第三十八條商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

公積金貸款 ，和商業貸款有什么區別

商貸和公積金貸款的區別如下：

1、貸款條件：商業貸款的對象是經資信考察合格；公積金貸款必須是繳存公積金的在職職工，要連續足額繳納一定的期限
，才可以辦理
。

2 、房屋類型：購買普通住宅，可以使用公積金貸款 ，但購買商業用房和別墅
，不可以使用公積金貸款；而商業貸款，則不受房屋類型的限制。

3、貸款流程
、審批機構不同 。

4、貸款利率不同：公積金貸款利率低 、利息低；商業貸款的利息會相對高一些
。

5
、資金來源不同。

商業貸和公積金貸的區別

區別如下：

一、面對的房屋類型不同

1.住房公積金貸款只能用于購買70年產權的住宅時使用 ，除此之外的商辦房等類型的房屋是不能申請公積金貸款的 。因此大家買房申請貸款時請一定要注意這一點
。

2.商業貸款面對的房屋類型較為寬松
，除了住宅之外，公寓也可以申請。

二 、貸款利率的不同

這是因為公積金貸款不是以盈利為目的的政策性貸款 ，因此它的利率相對較低 。而商業貸款就不同了
，商業銀行貸款是以贏利為目的，利率相對高一些
。

三
、貸款額度不同

一般來說 ，如果商業貸款和公積金貸款購置同樣的一套房子
，那么商業貸款的首套房子可以貸到70％。而純公積金貸款的首套則最多可貸款到80％ 。

四、貸款流程不同

1.公積金貸款

公積金貸款的流程一般是：資質審核 、房屋核驗——網簽——評估——面簽——初審——簽借款合同——繳稅——過戶——出房產證——抵押——放款
。

2.商業貸款

商業貸款的流程一般是：資質審核
、房屋核驗——評估——同貸——網簽——繳稅——過戶——出房產證——抵押——放款。這樣對比來看，公積金貸款和商業貸款明顯是有很大區別的 。

五、還貸方式不同

另外商業貸款可以選擇的還貸方式非常多 ，在提前還款的上也更為自由 、靈活。一般商業貸款在滿一年后，每年都可以提前還款
。相比之下
，公積金貸款的還貸方式較為單一，以等額本息和等額本金兩種方式為主。此外 ，公積金貸款只有一次提前還款的機會 。

六
、審批時間和機構不同

1.商業貸款大約需要20個工作日出審批結果
。而公積金貸款則大約需要40個工作
，這主要是因為公積金審核完之后還要交給銀行再審查一次。

2.商業房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行 。公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批 ，決定權在公積金管理中心
，銀行只是執行機構
。

七、面對的人群不同

商業貸款是公開性的，只要符合貸款的條件則都可以進行貸款。而公積金貸款需滿足公積金按月足額繳存6個月以上 ，具有穩定的職業和收入才可以進行申請貸款 。相對商業貸款而言
，公積金貸款的要求更高些
。

公積金貸款的優勢有哪些？

一 、低利率是公積金貸款最大優勢

公積金貸款最大的優勢即低利率。目前，公積金貸款首套房要比商業貸款低2．15個百分點 ，二套房要比商業貸款低2．37個百分點
，以80萬、20年期貸款計算，公積金貸款首套
、二套房要比商業貸款每月少還月供千元上下 ，節省總利息超20萬元 。

二、貸款政策優惠更迎合購房人需求

貸款政策多變，在首套房貸款上
，公積金貸款執行90平米以下首付20％ 、90平米以上首付30％的貸款政策；在二套房貸款上，雖然商業貸款和公積金貸款同為首付60％
、利率上浮1．1倍 ，但公積金貸款一方面有著低利率優勢
，另一方面，公積金“認房不認貸”的認定標準更為人性化 ，不但與限購判定標準統一
，而且符合實際市場情況
。公積金貸款首套、二套房的優惠政策也在很大程度上獲得了借款人更多青睞。

三 、批貸放款不受限制速度媲美商貸

專業個貸專家指出，2011年以來商業貸款放貸額度一直吃緊 ，進入下半年這種現象仍未得到緩解
，各家銀行客戶排隊等候放款的情況比比皆是，而公積金貸款則絲毫未受放貸額度限制 ，目前在放款速度上可以與商貸媲美
，甚至個別區的公積金貸款周期已過了商業貸款 。

公積金貸款和商業貸款的區別

公積金貸款和商貸貸款的區別如下：

1
、貸款范圍不同

公積金貸款除了商住房屋外，其他類型的房屋不可以申請。商業貸款的房屋類型較為寬松 ，除了住宅之外，商住兩用的房產也可以申請商貸
。

2、貸款性質不同

公積金貸款是政策性的貸款
，不以盈利為目的。商業貸款是商業銀行發放的貸款，其貸款利率要高于公積金貸款并以此獲利 。

3 、貸款利率不同

公積金5年以上的利率是3.25% ，而商貸5年以上的利率是4.9%
。

4
、貸款額度不停

公積金貸款額度每個城市都設置有上限
，而商業貸款則沒有明確的上限規定。

5、審批時間不同

公積金貸款大約需要40個工作日的時間，而商業貸款只需要20個工作日的時間 。

6 、適用人群不同

公積金貸款必須是繳納公積金的人才可以申請 ，而商業貸款則是面對社會公眾開放申請的
。

公積金貸款與商業貸款有什么區別

商貸和公積金貸款的區別如下：

1
、貸款條件：商業貸款的對象是經資信考察合格；公積金貸款必須是繳存公積金的在職職工
，要連續足額繳納一定的期限，才可以辦理。

2、房屋類型：購買普通住宅 ，可以使用公積金貸款
，但購買商業用房和別墅，不可以使用公積金貸款；而商業貸款 ，則不受房屋類型的限制 。

3 、貸款流程、審批機構不同
。

4
、貸款利率不同：公積金貸款利率低、利息低；商業貸款的利息會相對高一些。

5 、資金來源不同 。

公積金貸款和商業貸款的區別是什么

公積金貸款和商業貸款的區別：

1
、兩種貸款利率不同
，公積金貸款利率會低很多；

2、貸款的主體不同，公積金貸款主體范圍比商業貸款主體范圍?。?/p>

3 、風險承擔主體不同 ，公積金貸款風險由住房公積金管理中心承擔，商業貸款風險由自己承擔
。

法律依據

《住房公積金管理條例》第二十六條

繳存住房公積金的職工
，在購買
、建造、翻建 、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。

住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定 ，并通知申請人；準予貸款的
，由受委托銀行辦理貸款手續 。

住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。

第二十七條

申請人申請住房公積金貸款的 ，應當提供擔保
。

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